Creșterea tarifelor RCA în prima parte a anului: ce ne spune ASF
Tariful de referință RCA pentru persoane fizice a crescut în medie cu 5,4% pentru autoturisme și cu 5,2% pentru autovehiculele de transport bunuri, comparativ cu tariful de referință publicat în luna decembrie 2023. În cazul persoanelor juridice, tariful s-a majorat cu 3,5% pentru autoturisme și cu 3,2% pentru autovehiculele de transport bunuri, conform Raportului semestrial privind tarifele de referință RCA, publicat de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).
Analiza efectuată de ASF evidențiază, totodată, scăderi ale tarifului de referință pentru anumite categorii de risc. De exemplu, pentru un șofer din București-Ilfov, cu vârsta între 51 și 60 de ani și autoturism cu puterea între 151-200 kW, tariful a scăzut cu 3,5%. Reduceri s-au înregistrat și pentru șoferii sub 30 de ani, care dețin mașini cu putere de peste 200 kW. În cazul autovehiculelor de transport persoane, creșterea a fost de doar 0,4%.
Raportul menționat este realizat de o companie independentă, Asocierea KPMG Advisory SRL și KPMG Audit SRL. ASF subliniază că tarifele de referință nu sunt prețuri de piață, având caracter orientativ, și reprezintă un instrument statistic destinat să ofere transparență, ajutând consumatorii și asigurătorii să înțeleagă evoluția costurilor reale din piață. Evoluțiile moderate consemnate în raport sugerează că piața RCA traversează o perioadă de stabilitate, în care ajustările sunt explicabile și gestionabile.
Metodologie
Potrivit ASF, stabilirea tarifelor de referință se bazează pe analiza datelor statistice agregate din ultimii cinci ani (1 ianuarie 2020 – 31 decembrie 2023). Metodologia include două aspecte principale: frecvența daunelor și severitatea acestora. Datele sunt procesate printr-un model matematic (Model Liniar Generalizat – GLM), care ia în considerare factori precum vârsta asiguratului, tipul vehiculului, puterea motorului și zona geografică. De asemenea, se iau în calcul inflația daunelor, costurile de reparație, cheltuielile administrative ale asigurătorilor și marja de profit.
Rezultatul nu reprezintă un tarif obligatoriu sau un tarif de piață, ci un punct de reper pentru fiecare categorie de risc. ASF precizează că tariful de referință este determinat pe baza datelor statistice de pe piața de asigurări RCA, având caracter orientativ, facilitând astfel compararea ofertelor din piață. De asemenea, raportul ajută la identificarea tendințelor, cum ar fi creșterea costurilor cu daunele, și la adoptarea de măsuri necesare pentru menținerea stabilității pe termen lung. Tariful de referință este folosit în mecanismul „asiguratului cu risc ridicat”, gestionat de BAAR.
ASF reiterează că tarifele de referință sunt calculate de o companie independentă, pe baze statistice și actuariale, iar prețul polițelor RCA este stabilit exclusiv de asigurători, în funcție de propriile metodologii de calcul, daunalitate și politici comerciale.
