Ghid practic pentru descoperirea pensiei tale private
Persoanele înscrise la Pilonul II pot afla online la ce fond de pensii private sunt înregistrate printr-o aplicație pusă la dispoziție de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Valoarea economiilor poate fi verificată prin intermediul administratorului, care transmite anual fiecărui participant informații despre contul său. Pilonul II completează sistemul public de pensii și funcționează pe baza unor conturi individuale, în care sunt evidențiate economiile fiecărui participant.
Cum se formează pensia privată la Pilonul II
Pilonul II este sistemul pensiilor administrate privat, conceput pentru a asigura un venit care să completeze pensia publică. Economiile se formează dintr-o parte a contribuției de asigurări sociale datorate de participant și sunt gestionate de o societate autorizată și supravegheată de Autoritatea de Supraveghere Financiară. În cazul salariaților, contribuția de asigurări sociale, cunoscută drept CAS, este calculată, reținută din salariul brut și virată de angajator, alături de celelalte obligații fiscale aplicabile. O parte din CAS este direcționată către fondul de pensii administrat privat la care este înscris angajatul. Cota aferentă pensiei administrate privat este de 4,75% din baza de calcul a CAS, conform Legii nr. 411/2004, articolul 43.
De exemplu, pentru un salariu brut de 6.000 de lei, contribuția calculată pentru Pilonul II este de 285 de lei: 6.000 de lei × 4,75% = 285 de lei. Banii sunt evidențiați într-un cont individual și investiți de administrator, iar valoarea acumulată depinde de contribuțiile virate, de rezultatul investițiilor și de costurile suportate de fond.
Cum afli la ce fond de pensii private ești înscris
Cei care nu cunosc sau nu își mai amintesc numele fondului pot folosi aplicația disponibilă pe platforma Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Se completează online numele, prenumele și codul numeric personal. Utilizatorul trebuie să confirme că a luat cunoștință de condițiile privind prelucrarea datelor, să declare că informațiile introduse îi aparțin și să își exprime consimțământul pentru prelucrarea acestora. După completarea câmpurilor și apăsarea butonului „Caută”, persoana poate afla la ce fond de Pilon II este înscrisă, dacă este identificată în registrul participanților. Potrivit ASF, informația poate fi obținută instantaneu.
Cum verifici câți bani ai acumulat la Pilonul II
După identificarea fondului, participantul poate lua legătura cu societatea care îl administrează și poate solicita informații despre situația contului individual. Datele administratorilor pot fi consultate în registrul entităților autorizate, disponibil pe site-ul ASF. O altă sursă de informații este documentul transmis anual de administrator. Potrivit Legii nr. 411/2004, acesta informează în scris fiecare participant despre activul personal, respectiv numărul unităților de fond și valoarea lor, precum și despre situația societății de administrare.
Informarea este gratuită și trebuie transmisă până la 15 mai a fiecărui an, conform Normei ASF nr. 19/2021. Documentul prezintă situația activului personal la 31 decembrie a anului precedent și poate fi trimis în format fizic sau prin mijloace electronice. Dacă informarea nu a ajuns la destinatar, acesta poate verifica împreună cu administratorul datele de contact înregistrate și modalitățile prin care poate obține informații despre cont.
Cum verifici contribuțiile virate prin contul CNPP
Informații despre contribuțiile virate la Pilonul II pot fi consultate și în contul personal de pe portalul Casei Naționale de Pensii Publice (CNPP). Instituția precizează că aceste date sunt disponibile prin Spațiul Privat Virtual (SPV). Pentru valoarea actuală a economiilor, participantul se poate adresa administratorului fondului. Suma din cont este calculată în funcție de unitățile de fond deținute și de valoarea lor la zi.
Cum se calculează suma acumulată
Fondul de pensii strânge contribuțiile mai multor participanți și le investește. Sumele virate la Pilonul II sunt transformate în unități de fond, înregistrate în contul individual. Fiecare unitate reprezintă o parte din fond și are o valoare exprimată în lei. Aceasta se calculează prin împărțirea activului net al fondului la numărul total de unități și se poate modifica în timp, în funcție de evoluția investițiilor. Suma acumulată de un participant, numită „activ personal”, se stabilește prin înmulțirea numărului de unități deținute cu valoarea unei unități la data calculului.
De exemplu, dacă o persoană are 1.000 de unități de fond, iar valoarea unei unități este de 30 de lei, suma acumulată în cont este de 30.000 de lei: 1.000 de unități × 30 de lei = 30.000 de lei. Dacă valoarea unei unități crește la 31 de lei, suma din cont ajunge la 31.000 de lei. Dacă valoarea scade la 29 de lei, aceleași unități valorează 29.000 de lei.
Cum primești banii la final din Pilonul II
La deschiderea dreptului la pensia privată, suma cuvenită este stabilită potrivit valorii activului personal și regulilor aplicabile la momentul plății. Banii nu pot fi retrași oricând. Dreptul la plată se deschide în condițiile prevăzute de lege, inclusiv în cazul pensionării pentru limită de vârstă sau al pensionării pentru invaliditate. În caz de deces, drepturile cuvenite pot fi solicitate de moștenitori.
Persoana îndreptățită poate solicita plata unică sau eșalonarea sumei pe o perioadă de cel mult cinci ani. În cazul plății în rate, norma ASF prevede tranșe lunare de minimum 500 de lei, cu excepția ultimei rate. Legea nr. 2/2026 privind plata pensiilor private este prevăzută să intre în vigoare la 5 ianuarie 2027, iar modalitățile concrete de plată trebuie verificate în funcție de regulile aplicabile la data solicitării.
Ce faci dacă nu ai ales un fond
O persoană poate figura la un fond de Pilon II chiar dacă nu își amintește să fi ales unul. Legea nr. 411/2004 prevede că persoana obligată să adere, care nu a făcut o alegere în termen de patru luni de la data la care această obligație a apărut, este repartizată aleatoriu la un fond de către instituția de evidență. Administratorul trebuie să informeze în scris persoanele repartizate, în termen de 30 de zile de la notificarea primită de la instituția de evidență, cu privire la denumirea fondului și a societății care îl administrează.
Cum schimbi administratorul fondului de pensii private
Cei care doresc să schimbe administratorul fondului de pensii private pot solicita transferul la un alt fond de pensii administrat privat. Procedura poate fi începută după plata primei contribuții la fondul la care sunt deja înscrise. Participantul trebuie să contacteze administratorul fondului ales și să semneze un nou act individual de aderare, în care marchează opțiunea de transfer.
După semnare, participantul transmite administratorului actual o notificare scrisă, însoțită de o copie a noului act de aderare și de o copie a actului de identitate valabil la data depunerii. Notificarea se face cu 30 de zile calendaristice înainte de aderarea efectivă la noul fond. Transferurile sunt procesate și validate lunar. Dacă documentația completă nu este depusă până la data de 15 a lunii, termenul se prelungește până la 15 a lunii următoare.
Dacă solicitarea este făcută mai devreme de doi ani de la data validării ca participant la fondul actual, administratorul poate reține o penalitate din activul personal net, de cel mult 5%, conform prospectului schemei de pensii. Reglementările ASF stabilesc și situații în care penalitatea nu se aplică.
