Maratonul Educației Financiare: Recomandări pentru evitarea împrumuturilor maxime
Multe dintre creditele care ajung să aibă probleme au fost contractate aproape de gradul maxim de îndatorare, afirmă Adina Călin, director de servicii bancare la CEC Bank. Aceasta a discutat la Maratonul de Educație Financiară despre importanța unei abordări cumpătate în procesul de creditare.
Conform lui Adina Călin, românii care doresc să acceseze credite pe termen lung ar trebui să se pregătească prin economisiri suficiente și diversificate. “Cei care vor să ia un credit ar trebui să știe în primul rând să se îndatoreze cumpătat, să ia doar sumele de care au nevoie”, a subliniat aceasta.
Banca Națională a României a stabilit, începând cu 2019, un grad maxim de îndatorare de 40% pentru creditele în lei și de 20% pentru cele în valută. Există excepții, cum ar fi un grad mai mare pentru prima locuință achiziționată cu credit ipotecar.
“Când mergi către sume maximale, evident că și presiunea lunară pentru fiecare dintre noi este mult mai mare. Este bine să avem economii, să avem un avans pus deoparte pentru cheltuieli suplimentare, cum ar fi mobilă”, a explicat Adina Călin.
Românii cu credite au resimțit impactul creșterii ratelor în ultimii ani, în special în 2022-2023, când ratele pentru creditele în lei au crescut semnificativ din cauza dobânzilor ridicate. “Este important să ne gândim dinainte când vrem să facem anumite investiții și să venim cu un capital, pentru a nu pune presiune pe noi cu rate mari pe termen lung”, a adăugat aceasta.
Adina Călin recomandă ca veniturile mai mari să nu conducă imediat la o creștere a calității vieții, ci la o perioadă de economisire. “Rata de economisire a scăzut în ultimii ani, iar o greșeală comună este că oamenii cheltuie rapid banii primiți în plus”, a menționat ea.
În ciuda provocărilor, românii au început să își reducă cheltuielile cu creditele prin rambursări anticipate și refinanțări la dobânzi fixe, ceea ce a dus la o creștere a fluxului de împrumuturi noi ipotecare în ultimii doi ani, chiar dacă soldurile la bănci nu au crescut semnificativ.
